주택 담보 대출에 대한 2022년 말부터 규제가 완화되었다고 하지만, 여전히 1 금융권에서 담보 대출 실행이 어려운 경우가 많습니다.
따라서, 첫 번째로는 다양한 금융권에서 아파트 담보 대출금리를 비교해보는 것이 중요합니다.
두 번째로는 DSR을 충족하기 어려운 경우, 가족이나 지인의 도움을 받거나 다른 금융 상품들도 함께 비교해볼 필요가 있습니다.
마지막으로는 규제 지역과 투기 지역의 차이를 이해하고, 다주택 자도 아파트 추가 담보 대출을 실행할 수 있도록 다른 금융 기관도 검토해보는 것이 좋습니다.
천천히 여러 기관과 금융 상품을 비교하며 알아보면 생각보다 낮은 금리와 혜택을 얻을 수 있습니다. 또한, 자신에게 맞는 금리와 조건을 찾는 것이 중요합니다.
따라서, 철저한 준비와 비교 검토를 통해 만족스러운 결과를 이루길 바랍니다.
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중요 체크 사항 필독
본인이 신용이 낮다고 생각한다면, 보험사나 시중은행 등 개별적으로 금융 기관을 직접 찾아서 대출을 신청해볼 수 있습니다.
보험사나 생명 보험사의 경우, 보험 가입자에게 할인 혜택을 제공하기도 하며 금리를 인하하는 경우도 있습니다. 각 금융 기관의 고객센터에 전화하거나 홈페이지에서 상담을 신청해보는 것도 좋은 방법입니다.
하지만, 참고할 사항으로, 아래 검색 창에서 나오는 금리는 따로 할인을 받거나, 개인 별로 다르게 적용될 수 있고, 상품 조건에 따라 달라질 수 있으므로, 해당 금융기관의 추가적인 정보나 문의가 필요합니다. 따라서, 어느 정도의 정보를 수집하고 비교 검토한 후, 신중한 결정이 필요합니다.
보험사 담보 대출을 상담할 때 처음 상담한 보험사에서 대출이 불가 하더라도, 다른 금융기관에서 너무 높은 금리로 제안을 받지 마시고, 상담을 받는 분이 비슷한 금리에서 가능한 다른 금융기관을 소개해 주는 경우도 많습니다.
만약, 제시를 해주지 않았다면, 다른 보험사에 다시 상담 받아 보시길 추천합니다. 모든 금융 상품의 조건과 혜택은 조금씩 다를 수 있기 때문에, 비교 검토 후 선택하는 것이 중요합니다.
따라서, 초기에 높게 나온 금리로 무리한 선택을 하기보다는, 꼼꼼히 조사하고 검토한 후에 결정하는 것이 좋습니다.
- 아파트 담보 대출은 한 번 실행하면 몇십 년 간의 장기적인 채무를 가지게 되어, 금리 비교와 기관 선택이 매우 중요합니다.
- 하지만, 금리나 조건이 안 맞는다고 무조건 포기하지 않고, 다른 금융 기관에서는 어떤 조건으로 진행이 가능한지 검토해보며 비교 검토를 통해 자신에게 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
- 또한, 아파트 담보 대출은 근저당 설정이 되기 때문에 다른 금융기관으로 이동하기 위해서는 법무사 비용 외 근저당 설정 비용, 그리고 중도 상환 수수료 등이 발생할 수도 있습니다. 이러한 사항도 유의하여 결정하는 것이 좋습니다.
- 무담보 대출이나 배우자나 공동 명의로 설정된 아파트론 같은 경우도 금리와 상환 조건 등을 충분히 비교 검토한 후 결정하는 것이 좋습니다. 무담보 대출에서는 담보 대출에 비해 금리가 높을 수 있으며, 상환 기간이 짧을 수 있음에 유의해야 합니다.
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1. 금리 체크
금리를 체크하시는 것이 매우 중요합니다. 현재 국민, 신한, 우리 은행이 요즘 안정된 금리 대를 유지 하고 있으며, 부수 거래 조건이 충족될 경우 추가적인 금리 할인도 가능합니다.
또한, 더 낮은 금리를 제공하는 은행으로는 농협 은행, 지방 은행으로 DGB 대구 은행, BNK 부산 은행 등이 있습니다. 지방 은행이라고 해당 지역 거주자만 해당되는 것이 아니며, 수도권 영업 점을 알아보시는 것도 좋은 방법입니다.
시중은행은 거래 조건을 충족해야 하지만, 내용도 상이하고 금융 사 별 개인 상황에 따라 금리가 달라질 수 있으므로 충분한 정보 수집 후 결정하는 것이 좋습니다. 요즘은 1 금융권 에서도 재직 증명서 없이 간단히 대출 진행이 가능한 경우가 많지만, 이러한 경우에도 2 금융권에서 더 저렴한 금리와 더 많은 대출 액을 충족할 수 있는 경우도 있으니, 여러 금융기관의 조건과 금리를 비교 검토하는 것이 필요합니다.
2. DSR 체크
아파트 담보 대출은 매매를 하면서 구입 자금이 필요하거나 기존 대출금보다 저렴한 저금리 대출을 받기 위해 대환 대출을 받으려 할 때, DSR(Debt Service Ratio, 부채 상환 능력 지표) 때문에 진행이 불가능해질 수 있습니다.
1 금융권에서는 기본 조건으로 4.18%의 금리를 제공하며, DSR 40% 범위 안에 있어야 대출이 가능합니다. DSR 계산 시, 만기가 짧은 신용 부채나 주택 외 부동산 담보 대출이 있는 경우 대출 심사가 어려울 수 있습니다.
따라서, DSR 계산을 통해 대출 가능 여부를 미리 파악하고, 만기가 짧은 부채를 충분히 상환하고, 그 외 다른 금융기관의 대출 조건과 금리를 비교 검토한 후 결정하는 것이 좋습니다.
3. DSR 자격 미충족 시 대처 방법
- LTV 비율 여유 분에서 필요한 금액 보다 추가로 더 받아 기존 부채를 선 상환 하면서 DSR을 맞추는 방식이 있습니다.
- DSR 50%~ 범위까지 진행 가능한 보험사 아파트 담보 대출 조건 알아 보세요.
담보 대출은 갑자기 몫 돈이 들어오는게 아니라면 길게 몇십 년을 가져 가야 하기에 신중하게 선택해야 합니다. 한 곳만 알아 보고 결정 하면 안됩니다. 보험사도 공시 금리보다 할인(해당 보험사 보험 가입자, 신용 등급 등) 받고 더 저렴하게 대출을 받을 수 있으니 상담하시는 분께 열심히 방법을 찾아 보세요^^
4. 중도 상환 수수료 확인
중도 상환 수수료를 확인하는 것이 중요합니다. 대출을 받은 채무자가 금융 사의 손익분기점을 넘기기 이전에 원금을 전액 상환하고자 할 때, 금융 사는 손해를 입게 됩니다.
대출이 실행된 순간부터, 대출 기간 중 2-3년 사이에는 일정 금액 이상의 원금 상환 시, 중도 상환 수수료를 부과하는 경우가 대부분입니다.
하지만, 최근에는 보험사 등 일부 금융기관에서는 중도 상환이 없는 조건을 제공하는 경우도 있으므로 반드시 확인이 필요합니다.
또한, 금액이나 대출 기간에 따라 중도 상환 수수료가 매우 상이하므로, 예상하지 못한 수수료 발생을 방지하기 위해서는 반드시 확인 후 대출 진행을 결정하는 것이 좋습니다.
특히, 주택을 구입 후 예상보다 몫 돈이 들어오기 어려운 경우에는, 중도 상환 수수료를 체크하는 것이 더욱 필요합니다.
5. 금리 인하 청구 시 적용 가능 금융기관 확인
아파트 담보 대출 규제 완화로 1 금융권 에서 추가 대출이 어려운 분들도 보험사 등 2 금융기관 에서도 담보 대출로 여러가지 용도(주택 구입, 대환 대출, 생활 안정 자금, 신용, 사업자 등)로 추가 대출 금액이 용도에 맞게 %나 한도 조건 등이 발생 하는데요. 해당 부분이 있다면 본인에게 해당되는 용도로 진행 하시면 되십니다.
위의 4가지 필수 체크 사항 이랑 대환 대출을 하여 2 틀 후 신용 점수가 올라가서 신용 등급이 상승(kcb,nice, 카카오페이, 뱅크, 토스 등에서 신용 점수 확인)된다면 아파트 담보로 추가 대출 받은 금융기관 에서도 금리 인하 청구 신청이 가능 합니다. – nice 신용 평가 고객센터에 문의 하시면 신용 점수 예측 안내도 가능 합니다.
간혹 등급이 상승되도 금리 할인 신청 시 심사 기간이 길거나 금융 사 마다 적용 기준이 달라 금리 인하가 안되는 금융 기관이 있습니다.
추가 대출 기관의 금리 인하 신청 가능 여부(예-삼성 생명 : 신용 등급 상승 시 전화 1통으로 바로 금리 인하 적용, 신청 시 직접 금융기관 고객센터에 문의)도 알아 보시고 추가 대출 후 신용 상승 예상이 되신다면 대출 잔액이 남아 있는 곳과 추가 대출 받은 금융기관에 신용 등급이 상승 될 때 마다 금리 인하 신청을 하셔서 금리 할인 받으시길 권해 드립니다.
마치며…
모든 조건이 되서 특례 보금 자리론 상품으로 대출을 진행 하셨다면 최대 장점은 100% 중도 상환 수수료 면제가 된다는 겁니다.
자격이 되는지 우선 순위로 알아 보시고 강조해서 계속 말씀드리지만 시중 은행부터 보험사 등 2 금융권 에서도 내가 받을 수 있는 할인, 중도 상환 수수료, 금리 인하 청구 등 혜택 꼼꼼히 알아 보시고 저렴한 금리로 대출 받고 금리 인하 청구도 하셔서 조금이라도 낮은 금리로 금융 생활 하실 수 있기를 바라겠습니다.
