무직 또는 소득이 없는 개인 사업자 분들은 주택 담보 대출을 받을 수 없을까요? 직장인보다 더 유리한 사업자 20% 추가 한도 가능한 대출도 있는데 모르시는 분들이 많은 듯 합니다.
소득이 너무 적게 신고 되거나 DSR, DTI 계산이 어려운 분들도 많아 처음부터 포기하는 분들이 계신데요..
무직 또는 소득이 없는 개인 사업자 분들도 주택 담보 대출 20% 추가 한도로 유리하게 받을 수 있는 가능 금융권과 대출 자격 조건, 제출 서류 지금부터 같이 알아보시면 좋은 결과가 있을 거라고 생각합니다.
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무직-개인사업자 주택 담보대출-생활 안정 자금 주택담보 대출
주택담보 대출이란 내 소유의 주택 또는 아파트, 부동산 등을 금융기관 또는 보험사에 담보로 제공후 자금을 대출 받는 것입니다. 주택 구입자 또는 생활 안정 자금 대출로 구분이 됩니다.
주택 담보 대출
주택 구입 대출로 본인 자금 외에 부족한 구입 자금을 대출 받는 것입니다.
소유권 이전 일로부터 3개월 이내의 대출은 잔금으로 간주하며 주택 구입 자금 대출에 포함이 됩니다.
생활 안정 자금 주택담보 대출
구입 이외의 용도를 전체적으로 생활 안정 자금 대출로 봅니다.
기존 보유 중인 주택을 담보로 추가 대출을 받는 것을 말하며 생활하는데 포괄적인 비용, 목적에 따라 대환 대출 등을 포함합니다.
생활 안정 자금 대출 시에는 구입 자금 대출과 다르게 주택 보유 특약이 있습니다.
주택 담보 대출일시 다른 주택을 구입하지 않겠다는 겁니다. 다른 주택을 구입하는 목적이라면 생활 안정 자금 대출금을 다 갚은 후 소유권 이전을 할 수가 있으니 참고해 두시길 바랍니다.
위반 시 주의점
기한 이익 상실 사유로 즉시 대출을 상환해야 하며 향후 일정 기간 동안 금융기관 주택 관련 대출을 받을 수가 없습니다.
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개인 사업자&무직자 주택 담보 소득 증빙 대체 가능 서류
개인 사업자나 무직자 분들은 신용 대출 이용 시 직장인에 비해 4대 보험 등 고정 적인 소득이 없거나 매출액 등이 적은 이유로 간이 과세자나 면세 사업자 등으로 아예 취급을 하지 않는 시중 은행들도 많습니다.
이런 분들은 금융사 마다 다르지만 다음과 같은 방법으로 주택 담보로 소득 증빙 대처가 가능하여 진행이 수월해 질 수 있습니다. (보험사 대출 예시)
신용카드 및 체크 카드 사용 액으로 소득 추정
소비 능력을 검토 함으로써 소득을 계산하는 방법 입니다. 추정 값이므로 그 합산액을 소득으로 인정 하진 않지만 기준선을 두고 있는 것이 일반적 입니다. 거래 금융기관에서 문의시 상세 안내 가능 합니다.
홈텍스
연말 정산용 카드 사용 내역서 발급 가능
배우자 소득
배우자 소득이 있다면 배우자 소득을 합산하는 것도 가능 합니다. 배우자의 소득을 합산 하게 되면 배우자의 부채도 합산 되는 점을 알아 두시면 좋겠습니다. 부채로 인해 더 마이너스가 될 수 있는 점을 주의해 주세요.
의료 보험료
의료보험 자격 득실과 보험료 등을 활용 합니다. 이 부분은 금융기관 마다 기준 차이가 있으니 문의해 보시면 좋을 듯 합니다.
신용 등급
신용 등급은 본인의 부채가 소득에 비해 많더라도 연체나 성실히 부채를 상환을 했다는 증빙이 되기도 합니다. 신용 등급에 따라 할인도 가능한 곳도 많으니 알아 보시면 좋을 듯 합니다.
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주택 담보 대출시 20% 추가 한도 가능한 사업자금
소득이 부족하더라도 직장인보다 20% 이상의 추가 한도가 유리한 조건으로 승인되는 경우가 다수 입니다.
그 이유가 사업 자금에 한정해서는 DSR의 적용을 예외로 한다는 규정이 존재하기 때문 입니다.
따라서 개인 사업자가 주택을 담보로 추가 자금을 알아보는 경우 생활 안정 자금 보다는 사업 자금 용도로 신청을 하는 것이 유리할 때도 있습니다.
개인 사업자 – 무직자 주택 담보 대출 제출 서류
각 금융사 마다 조금씩 차이는 있겠지만 주택담보 대출 공통 서류 참고해 두시면 좋을 듯 합니다.
(보험사 예시, 1개월 이내 서류)
- 인감 증명서 – 주민 센터 방문만 가능 (장수는 금융사 마다 차등)
- 주민 등록 등본, 초본 – 홈텍스 발급 가능
- 가족 관계 증명서 – 홈택스 발급 가능
- 전입 세대 열람원 (대출 받는 해당 주택- 주민 센터)
- 소득 금액 증명원 – 홈택스 발급 가능
- 금융거래 확인서 (해당 주택 주담대, 금융사 마다 다름)
- 등기 권리증 (숫자 오픈, 모바일 사진 촬영)
- 건강 보험 자격 득실 확인서 (전체 내역)
건강보험관리공단 자동응답또는 주민센터 무인발급기 또는 앱 - 연말 정산용 카드 사용 내역서(홈텍스)
- 사업자 등록증 사본, 인감도장, 통장 사본, 신분증 사본
마치며…
본인이 매출이 적거나 신용등급이 조금 낮아도 우선 순위를 정하고 차분히 알아보시면 좋을 듯 합니다.
서민 금융 진흥원 대출 – 보험사 대출 – 2금융권 등을 알아 보시고 서류부터 무조건 보내면 절대 안됩니다.
충분한 상담을 통해 상한액과 금리를 필수로 먼저 체크 하시고 거래하려는 해당 시중은행이나 2금융권 대표 번호로 전화로 문의 하셔야 합니다.
진행 결정시 서류를 드려야 하는 상담사분이 실제 거래하려는 금융기관에 소속 되어 계시는지 확인 하시고 만나셨을때 서류를 주시는게 안전 하다는 점 잊지 마세요.
