“신용 점수”는 금융권에서 혜택을 볼 수도 있고 손해를 볼 수 있는 중요한 수단이 될 수 있습니다. 또한 신용 점수 상승으로 기존 대출금과 추가 대출 받은 금융기관 에서도 내 신용 점수가 올라 갈 때 마다 금리 인하 신청을 할 수 있는 혜택이 있습니다.
신용 점수가 낮으면 대출 실행 때 고금리로 대출 실행이 될 수도 있고 아예 대출이 거절 될 수도 있는 손해를 보는 경우가 빈번 합니다.
이 글을 보시고 저금리 대출 혜택을 위한 신용 점수 올리고 금리 인하 신청 할 수 있는 꿀 팁과 신용 점수가 낮아져서 손해를 보는 경우를 같이 알아보도록 하겠습니다.
신용점수 올려서 혜택 받는 방법
- 혼자 관리가 힘들고 당장 급하게 신용 점수를 올려서 혜택을 받아야 한다면 나이스 고객센터로 연락 해서 나의 신용 점수를 상담 받고 어떻게 해야 어느 시기에 내 점수가 올라갈 수 있는지 조언을 받아보는 것도 가장 빠른 중요 꿀 팁이 될 수도 있다는 점 기억해 두세요~
- 금리 인하 신청 시 신용 점수 상승 만으로도 대출 금리 할인이 가능니다. 이자일 전에 알아 보시고 신용점수 올려서 조금이라도 금리 인하 혜택 보시기 바라겠습니다.
- 신용 점수는 1등급부터 10등급 까지의 등급제에서 2021년 부터 1점부터 1000점까지 점수로 신용 점수제 를 도입 해서 진행 중 입니다.
- 신용 점수를 잘 관리 하신다면 대출 신청시 금리 할인까지 받고 낮은 금리나 정부 복지 혜택으로 최저 금리로 진행이 가능할 수도 있습니다.
- 신용 점수를 평가하는 회사를CB라고 합니다. 대표적인 신용 평가 기관은 나이스(NICE), 올크레딧(KCB)이 있습니다. 이중에 NICE 신용 평가가 금융권에서 많이 이용되는 기준이 되므로 NICE를 기준으로 금융권에서 진행 하는 경우가 많습니다 .
신용점수 올리는 4가지 요소 명심하고 혜택 받기
- 상환 이력
대출일부터 연체 없이 납기일을 지키면서 상환 이력을 보는 것입니다. - 신용 형태
나의 거래 방식, 누구나 하나 이상은 가지고 있는 신용카드로 예를 들어 보겠습니다. 신용카드를 발급 받게 되면 카드 한도 금액이 신용도에 따라 정해 지는데 한도 금액 에서 적정 수준으로 이용을 하는 거래 방식을 말합니다. - 부채 수준
소득 수준 대비 현재 본인의 부채는 몇%인지를 환산하게 되는데 200%를 초과 한다면 일반적인 시중은행 대출은 불가 하게 됩니다. - 거래 기간
짧은 거래보다 꾸준히 적금을 거래 하던지 카드를 적정 수준으로 계속 거래를 하는 점을 기준으로 플러스 마이너스 요인이 됩니다.
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신용 점수에 영향 끼치는 주의점 – 신용 점수 관리 방법
신용 점수만 높고 소득이 낮으면 신용 점수에 대한 큰 혜택은 없지만 소득은 있는데 신용 점수가 낮으면 금리와 할인 혜택 등에 손해를 보게 되는데요.
그중에서도 가장 불이익을 받는 게 대표적으로 대출과 신용카드 입니다. 금융권에서 대출 상담을 받게 되면 현재 소득 기준과 신용 점수에 따라서 대출 총 한도가 결정이 됩니다.
- 경제 활동을 하는데 있어서 공과금, 휴대폰, 신용카드, 금융권 대출 등 절대 연체는 신용 점수에 마이너스가 됩니다.
- 신용카드는 안쓰는게 좋은 건 줄 알고 현금만 이용 하거나 적게 쓰시는 분들이 계신데 신용카드 할인이나 혜택도 카드사 마다 다양하니 꾸준하게 한도의 30% 정도를 사용 하는 것이 좋습니다.
신용카드 발급 후 신용카드 자동 이체 등록을 해놓는 등 현명하게 이용을 하시는 것을 권해드립니다. - 체크 카드도 신용카드와 같이 연말 정산 등 대출 받을 때 기준이 되는데요.. 30만원~50만원 내외를 꾸준하게 사용을 하면서 잔고를 유지 하는게 좋다고 합니다.
- 대출 건수나 카드론 등 건수를 늘리게 되면 금리가 높아지게 되는 점 주의 하세요.
- 현금 서비스 사용은 급하게 기존 채무를 갚는 걸로 인식되어 신용 점수가 마이너스가 됩니다. 급하게 현금 서비스를 쓰게 될때는 몇십 점이 하락하게 되지만 바로 현금 서비스를 상환하게 되면 다시 점수가 올라가니 가급적 빠른 상환을 진행하면 좋습니다.
- 매월 납부하는 통신 요금이나 수도세 공과금을 연체 없이 6개월 이상 납부하게 되면 신용 평가에서 가산점을 받게 됩니다. 자동 이체로 등록해 둡니다.
- 연체가 있을 경우에는 오래된 것부터 착실히 납부해서 전체 건수를 줄여야 합니다.
- 주거래 금융기관의 연체 없는 기록은 신용 등급을 높이는데 도움이 됩니다.
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낮은 신용 점수로 오는 일상 손해
신용 점수가 낮으면 불리하다고 하지만 정작 신용 점수가 높은 사람은 어떤 불리함을 겪는지 모릅니다.
하지만 높았던 신용 점수도 아무 생각 없이 금융 생활을 잘못 하게 된다면 점수 하락과 동시에 고금리의 금융 생활로 인해 생활고를 경험 하게 되니 대출 관련도 계획 있게 신용 점수가 좋을 때 계획해 두는 것이 좋습니다.
- 신용 카드 발급 제한 및 한도 하향
- 휴대폰, 전화, 인터넷 등의 통신 채무가 있을 경우에 본인 명의로 개통을 할 수가 없으며, 신용 점수가 낮게 되면 개통 및 회선 수 제한을 받을 수가 있습니다.
- 회사에 따라 다르지만 일부 채무 불 이행 자는 입사 지원 자체가 불가하고 신용 보고서를 제출을 의무화 하는 곳도 있습니다.
- 연체 등으로 내 신용 점수가 하락 된 것이라면 최대 5년 간의 기록까지 신용 평가에 반영이 됩니다.
마치며…
신용 점수 관리는 위의 내용을 참고로 카카오 뱅크, 카카오 페이, 토스 등으로 나이스 신용 점수와 올크레딧 신용 점수를 같이 확인 할 수 있으며 내 자산 현황과 금융 거래를 통합해서 쉽게 신용 점수를 조회 해볼 수 있고 신용 점수 가산점도 쉽게 클릭 한번으로 주기적으로 올릴 수도 있습니다.
무엇보다도 숨어 있는 잔금의 계좌를 찾을 수도 있다는 보너스가 꿀 팁이 있습니다.!
금융 관리를 체계적으로 하시려면 지금부터라도 간단 하게 앱을 다운 받으신다면 합리적인 금융 생활을 체계적으로 하시면서 내 신용 점수에 득이 되실 겁니다.
