2023년 주택 담보 대출 규제 완화로, 내 집 마련과 저금리 대출에 대한 희망이 높아지고 있습니다. 그러나, 기본적인 대출 규제에 대해서는 새로운 내용이 많을 수 있지만, 이를 이해하는 것은 어려운 일입니다.
이에 따라, 저희는 대출을 받을 때 꼭 필요한 기본 규제 사항을 쉽게 설명하여 드리려고 합니다. 주택 담보 대출로 최대 40년까지 대출을 받을 수 있으므로, 알맞은 대출플랜을 수립하여 하나하나 혜택을 잘 활용하시기 바랍니다. 이를 통해 몇 십 년 간의 부담을 덜 수 있을 것입니다.
대환 대출 후 금리 인하 청구
담보 대출 규제 완화로 1 금융권 또는 제 2 금융권 등에서 대출을 받아 기존에 있던 높은 금리의 대출을 대환 대출 또는 카드론, 현금 서비스를 통합 대환 대출을 했다면 대환 대출일 2~3일 후 kcb또는 nice신용 정보에서(카카오페이 신용, 토스등 확인 가능) 점수가 올라 간 것을 확인 할 수가 있습니다.
금융 사 마다 심사 기준이 다르기는 하지만 전화 한통으로 바로 금리 인하 할인 해주는 금융 사(대환 대출을 추가로 받은 금융 사 포함)가 있습니다.
캐피탈 금융 쪽은 앱 이나 전화로 해도 동일 심사 기준(10일 이내)이 있고 할인 확률이 낮다고 하지만 청구를 한다고 해서 손해 볼 일은 없기에 청구 신청을 진행해 두시고요.
보험사 대출은 전화 한통으로 즉시 할인 적용을 해주는 곳도 많다고 하니 대출 시 금리, 중도 상환 수수료 조건, 신용 점수 상승 시 금리 인하 %도 확인해 보세요.
주택 담보 대출은 기간이 몇십 년 이기 때문에 금리 인하 할인 청구 신청 하시고 0.1%라도 추가 대출 받은 곳에서도 혜택을 받으시길 권해 드립니다. 본인의 신용 점수가 올라 갈 수록 최대 1등급까지는 추가 할인이 가능하니 등급이 올라 갈 때 마다 신청 하셔도 됩니다.
아파트 담보 대출 시 꼭 검토해야 할 중요 사항-검색 방법 바로가기~
LTV·DTI·DSR 규제 완화
언뜻 보고 지나치면 세가지 용어 정말 헷깔립니다. 한번 풀어 보겠습니다.
LTV·DTI·DSR 은 대출 한도를 정하는 규제의 용어들 입니다. 주택 담보 대출을 받기 위해서는 금융권에서 꼭 확인하는 부분 입니다.
1. 담보 인정 비율(LTV)규제 완화
LTV(담보 인정 비율) 부동산 경기 침체로 최근 완화되었는데 주택 소유 여부와 규제 지역에 따라 차등 적용됩니다.
무 주택자, 1 주택자, 다 주택자, 임대.매매 사업자, 생애 최초 구입에 따라 규제 지역과 비 규제 지역 별로 원하는 금액%가 달라 집니다.
자세한 내용은 금융 위원회 에서 다 주택자, 임대.매매 사업자 주담대 허용 자료를 참고 하시면 되시고 거래 은행이나 금융권을 알아보셔서 상담을 하면 중요한 체크 포인트 위주로 안내를 받고 가부 사항 여부를 알수 있습니다.
규제 지역 50%, 비 규제 지역 70%까지 LTV 적용되며 규제 지역 주담대가 금지되었던 다주택 소유자도 규제 지역에서 30%까지 주택 구입 목적이라면 대출을 받을 수 있습니다.
가장 큰 혜택을 볼 수 있는 생애 최초 주택 구입 시에는 금리 할인이 적용 되는 혜택이 있었는데 LTV가 완화가 되면서 규제 지역의 여부와 상관없이 9억원 이하 주택에 대해 LTV가 80%까지 적용 혜택을 받을 수 있는 좋은 기회가 생기게 된 거니 상세하게 거래 금융 기관에 문의 하셔서 알아보시면 좋을 듯 합니다.
2.총 부채 원리금 상환 비율(DSR) 규제 완화
DSR은 대출 종류에 상관없이 적용되며 대출 한도를 정하는 방법입니다. 본인이 보유한 모든 대출의 원리 금을 연 소득 대비로 따져서 DSR은 다른 대출 규제와 달리 모든 대출에 적용되며 DSR을 계산할 땐 보유한 대출 별로 매년 내야 하는 원리 금 상환 액을 계산해야 합니다.
- 총 대출 액 1 억원 초과 – DSR 40% 적용
- 총 대출 액 1 억원 미만 – DSR 70% 적용
주담대 외 기타 대출 – 금융 사가 DSR을 계산 시 항목 별로 원금을 몇 년에 나눠 갚는 것으로 산정하는 지에 따라 원리 금 계산이 달라지고 신용 대출이나 마이너스 통장은 5년으로 산정하여 기간이 짧기 때문에 매년 내야 할 원리 금이 높아져 상대적으로 DSR에서 차지하는 비중이 올라가고 신규 대출 가능 액이 줄어 들게 되니 참고 하셔야 할 듯 합니다.
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3. 총 부채 상환 비율(DTI) 규제 완화
본인의 소득을 기준으로 주택 담보 대출의 한도를 정하는 규제입니다. 매년 갚아야 하는 주담 대 원리 금과 기타 대출 이자를 합친 금액을 연 소득으로 나눠서 계산합니다.
- 현행 DTI 기본 규제 비율 – 투기 지역 40%, 조정 대상 지역 50%그 외 수도권에서는 60%로 차등 적용
- 생애 최초 주택 구입자, 서민 등 실 수요자 – 투기 지역 여부와 무관하며 60% 완화 혜택
마치며 …
2022년 말, 부동산 시장 제도가 새롭게 바뀌고, 규제 완화가 되어 가는 거 같습니다. 이러한 변화를 통해 새로운 부동산 투자 기회가 생길 수 있으며, 내 집 마련을 위한 금융 상품도 업데이트 될 것입니다.
특히, 금리를 비싸게 이용하셨던 분들은 저금리 대환 대출을 통해 이전보다 우대 금리 혜택을 누릴 수 있을 것입니다. 이제는 적극적인 대출 활용을 통해 금융 기회를 살펴보시기를 권장 드립니다.
